🏡 Notre plan budget 2026 → 2031
Comment on retrouve de l'air, on entretient la maison, et on prépare une voiture sereinement
📍Où on en est aujourd'hui
⚠️ Le problème
On finit les mois à 0€ sur Bourso, on prend parfois sur BNP. Stress permanent en fin de mois.
✨ La bonne nouvelle
On épargne déjà 300€/mois en famille (toi 100€ + Madame 200€) — c'est notre socle. En octobre 10 300€ disponibles et en décembre +910€/mois de plus + 100€ BNP récupérés.
💰Octobre 2026 — Les 10 300€ qu'on récupère
10 300 €
8 700 € (Maurice annulé — congés refusés) + 1 600 € (remboursement impôts)
▼
400 €
Équipement Clio
Caméras + commande au volant
4 500 €
Travaux maison
Livret dédié — démarrage chantiers
5 400 €
Future voiture
Livret dédié — apport pour 2031
📅À partir de décembre 2026 — Allocation mensuelle
+ 1 010 € / mois nouveaux
460€ (fin prêt voiture) + 150€ (augmentation) + 300€ (vacances 700→400) + 100€ (transfert BNP→Bourso)
+ les 300€/mois d'épargne familiale historique (toi 100€ + Madame 200€) qu'on rend explicites ci-dessous
▼
PRIORITÉ 1
Bourso
+360 €
Respiration mensuelle. Fini les fins de mois à zéro.
FAMILLE
Santé enfants
150 €
Existant — appareil fils 1 maintenant, fils 2 ensuite
SÉCURITÉ
Coup dur voiture
300 €
150€ existants + 150€ nouveaux. Frais voitures uniquement.
PRIORITÉ 2
Travaux maison
300 €
Tous types : étanchéité, peintures, déco, entretien
PRIORITÉ 3
Future voiture
200 €
Préparation achat 2031. Apport sans crédit lourd.
🛣️Notre route sur 5 ans
Oct 2026
On sécurise tout de suite
Équipement Clio (carburant qui pique en moins, confort en plus) + démarrage capital travaux et voiture.
Déc 2026
Fin du prêt voiture + augmentation
+910€/mois se libèrent + 100€ de BNP qui basculent. Dès ce mois-ci, on a +360€ d'air sur Bourso. Fini les fins de mois à zéro.
2027-2029
Travaux maison progressifs
Étanchéité mur de soutènement, ravalement, peintures, déco. Le budget se reconstitue entre chaque chantier.
~2028-2030
Appareils dentaires terminés
Fin appareil fils 1 dans 1 an, puis très probablement fils 2 ensuite. À terme, +150€/mois libérés à arbitrer (probablement vers la voiture pour 2031).
Début 2031
Achat voiture électrique — règle des 400€/mois MAX
~15 000€ d'apport déjà constitué + fin prêt Madame (+270€/mois). Crédit classique (PAS de LOA), mensualité plafonnée à 400€/mois (200€ + 150€ + 50€). Marché VE occasion mature : XPeng / BYD / Tesla d'occasion 25 000-30 000€. Après 10 ans de Clio, on l'a bien mérité !
2036+
Véranda quand le sol s'est stabilisé
Une fois les gros travaux faits, on peut rediriger une partie des flux vers une enveloppe véranda long terme.
🎯Où on en sera fin 2030
Capital constitué après 4 ans
~ 14 400 €
Compte coup dur
(300€/mois × 48 mois,
≈ 7 mois de salaire de sécurité)
~ 18 900 €
Investis dans la maison
(étanchéité, ravalement, peintures, déco)
~ 15 000 €
Apport voiture électrique
(5 400€ + 200€/mois × 48 mois)
+ marché occasion mature
🚗Règle d'achat voiture 2031 — Définie aujourd'hui
Après 10 ans de bons et loyaux services de la Clio, on s'autorise une belle voiture — sans excès. Plafond mensuel maximum fixé aujourd'hui :
📐 Composition du plafond
+ 200€/mois (épargne voiture qu'on stoppe)
+ 150€/mois (appareils dentaires terminés)
+ 50€/mois (part du prêt Madame fini)
= 400€/mois MAXIMUM de mensualité crédit
Reste 220€/mois sur les 270€ libérés du prêt Madame → nouvelle marge familiale libre
✅ En réalité, marge confortable
Avec ~15 000€ d'apport sur un véhicule 28-30 000€ :
Crédit 7 ans : ~200€/mois 💚
Crédit 5 ans : ~250€/mois 💚
Bien en dessous des 400€ max
🛡️ Pourquoi cette règle ? En 2031, le concessionnaire montrera des véhicules à 35 000€+ avec des LOA "qui passent largement vu tout ce qu'on a libéré". On ne fait PAS de LOA — on achète, on devient propriétaire. Et 400€/mois reste le plafond, période.
💡 Philosophie : 10 ans de Clio = on a bien mérité une belle voiture. "Se faire plaisir sans excès" — c'est exactement l'équilibre qu'on cherche. Pas un caprice : une récompense méritée et raisonnable.
🛡️Plan B — Si la maintenance info s'arrête un jour
On sait déjà quoi faire — pas de panique
La maintenance info rapporte 300€/mois. Si elle s'arrête (ce qui peut arriver chaque année), voici la bascule automatique :
AUJOURD'HUI
Travaux : 300€/mois
Coup dur voiture : 300€/mois
Future voiture : 200€/mois
SI MAINTENANCE STOPPÉE
Travaux : 150€/mois (-150€)
Coup dur voiture : 150€/mois (-150€)
Future voiture : 200€/mois ✓ intacte
✓ Économie de 300€/mois qui compense exactement la perte
✓ Bourso (360€), Santé enfants (150€) et Future voiture (200€) restent intacts
✓ L'objectif voiture 2031 n'est pas retardé, même en cas de coup dur professionnel
⚠️ Vigilance pendant cette période : avec un coup dur voiture réduit à 150€/mois, attention aux grosses pannes de la Clio. Si elle lâche sérieusement, on avance l'achat VE plutôt que de la réparer.
⚖️Les règles d'or qu'on se fixe
Pour que le plan tienne dans la durée
- On respecte le socle familial existant — vous épargniez déjà 300€/mois ensemble (toi 100€ + Madame 200€). Ce plan ne le remet pas en cause, il l'organise mieux.
- Pas de gros matelas visible sur Bourso — on préfère un flux régulier de 360€/mois plutôt qu'un stock qui donne l'illusion qu'on est riches.
- Le compte coup dur est sacré et spécialisé — 300€/mois dédiés exclusivement aux frais voitures (entretien, panne, pneus, contrôle technique). Pas de ponction pour autre chose.
- La poche santé enfants est intouchable — 150€/mois jusqu'à fin des appareils dentaires. Pas un euro vers d'autres projets pendant cette période.
- On ne touche pas à l'épargne voiture avant 2030 — pas de "tiens, on prend une occasion plus tôt avec un peu plus". La discipline = la sérénité finale.
- Plafond achat voiture 2031 = 400€/mois MAX, et achat (pas LOA) — règle fixée aujourd'hui pour ne pas céder aux tentations du concessionnaire en 2031. 10 ans de Clio = on s'autorise une belle voiture, sans excès. Crédit classique pour devenir propriétaire.
- Livrets séparés par objectif — Bourso, santé enfants, coup dur voiture, travaux, voiture future. Chaque euro sait où il va.
- Pas de Maurice à 8 700€ — congés de toute façon refusés par l'employeur, et c'était entre les vacances d'août et celles de février. On préfère des vacances qu'on a vraiment envie de faire.